post

Ubezpieczenia na życie, kalkulator kosztów

Na jakiej podstawie ubezpieczyciel oblicza składkę ubezpieczeniową?

Jak to możliwe, że ten sam produkt kosztuje dwie osoby zupełnie inną kwotę? Otóż ubezpieczenie nie jest produktem ze sklepowej półki – tu liczy się indywidualne podejście i każda kobieta musi zawierać się z tym, że w zależności od wielu czynników składka jaką będzie płacić że być zupełnie inna od tej, którą poniosą inni.

W przypadku ubezpieczenia na życie kalkulator bierze pod uwagę kilka elementów. Są to np. wiek czy płeć osoby ubezpieczanej. A nie tylko. Równie istotny jest stan zdrowia czy wykonywany przez osobę zawód. Co zrozumiałe potencjalna wysokość odszkodowania czy zakres jakim odejmować ma ubezpieczenie i są brane pod uwagę. 

Kiedy zapłacimy mniej?

Im wcześniej, tym lepiej – zwykło się mówić. I jest to przełożenie na stawki składek ubezpieczeniowych. Osoby młode zapłacą mniej niż starsi. Analogicznie zdrowszemu człowiekowi ubezpieczyciel zaproponuje niższą kwotę składni niż komuś z problemami zdrowotnymi, a pracujący za biurkiem uiści mniejszą składkę niż narażony na niebezpieczeństwa pracownik wysokościowy. 

Jak można obniżyć koszty składki?

Oczywiście są rzeczy na które nie mamy wpływu. Płeć czy wiek to kwestie z jakimi nie sposób dyskutować. Stan zdrowia również może się poprawić jednak historia chorób będzie dla ubezpieczyciela widoczna. Są jednak możliwości by składka była niższa niż pierwotnie zakładaliśmy. Przede wszystkim poza ubezpieczeniem się możliwie jak najmłodziej – warto dobrać odpowiedni czas trwania polisy. Polisa terminowa będzie dostępniejsza z tej bezterminowej. Ważna jest również suma ubezpieczenia. Nie wszystkiemu bowiem potrzebne jest ubezpieczenie warte krocie, a rozsądny wybór sumy wpłynie bez wątpienia na wysokość składki.

post

Dlaczego porównanie ofert ubezpieczeń na życie jest ważne?

Kluczem do wybranie dobrego ubezpieczenia na życie jest porównanie ofert kilku towarzystw ubezpieczeniowych. Warto poświęcić trochę czasu, aby polisa nie była przypadkowym wyborem, lecz by spełniała potrzeby. 

Dziś dopasowanie idealnej ofert nie jest trudne. Towarzystwom ubezpieczeniowym zależy na tym, aby ich klienci byli radośni i chronieni w trudnych chwilach swojego życia. Właśnie dlatego powstały wszelakiego rodzaju rankingi i kalkulatory ubezpieczeń. Ich obowiązkiem jest analiza i porównanie dostępnych na rynku ofert, tak by móc wskazać klientowi najkorzystniejszej polisy. Rankingi tworzone są przez agentów ubezpieczeniowych lub specjalistów związanych z tematem ubezpieczeń. 

Oczywiście samo skorzystanie z rankingu czy porównywarki internetowej nie gwarantuje znalezienia najlepszej na rynku oferty. Często okazuje się, że po przeanalizowaniu kilku polis, klient ma trudności z podjęciem wyboru. Wtedy najlepiej skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym. Odpowie on na nurtujące pytania, zwróci uwagę na najistotniejsze kwestie i podpowie jakie rozwiązania są korzystne. Zdarza się, że klienci chcąc zaoszczędzić decydują się na ubezpieczenie na bycie z bardzo niską składką i niską sumą ubezpieczenia. Że tego rodzaju polisa w chwili wystąpienia jakiegoś nieszczęścia może pokazać się niewystarczająca. To znaczy, że suma wypłaconego świadczenia nie pokryje potrzeb rodziny czyli polisa ochronna nie spełni swojej podstawowej funkcji.

post

Grupowe ubezpieczenia na życie

Czym są grupowe ubezpieczenia na życie ?

Taka forma ubezpieczenia jest niewątpliwie niezwykle kusząca perspektywą dla wielu osób. Ubezpieczyciele oferują bowiem korzystniejsze stawki, za ten sam zakres ubezpieczenia co w przypadku indywidualnych polis. Nieraz jest i tak, że w ramach ubezpieczenia grupowego liczyć można na pewne dodatkowe opcje. Gdzie o takie ubezpieczenia warto się starać?

Grupowe ubezpieczenia na życie to przede wszystkim domena firm i zakładów pracy. Wbrew pozorom nie jest to produkt zarezerwowany tylko dla dużych zakładów. Również i małe, kilku bądź kilkunastoosobowe firmy znajdą oferty grupowego ubezpieczenia na bycie dla swoich pracowników.

Jakie korzyści daje ubezpieczenie grupowe?

Poza wspomnianą już niższą kwotą jaką może zaoferować ubezpieczyciel, zakłady pracy nie muszą martwić się o to, że raz podpisana umowa jest już zamknięta. W przypadku zatrudnienia nowego pracownika nie powinno stanowić poważniejszych problemów by został on „dopisany” do grupowego ubezpieczenia. Co za tym idzie raz zawarte przez firmę ubezpieczenie że być wielokrotnie odświeżane w przypadku zmian kadrowych.

ubezpieczenia grupowe :

Pracownicy również znajdą korzyści dla siebie – bowiem wiele polis jest tak skonstruowanych, że nawet w przypadku zakończenia współpracy z pracodawcą, można dokonać cesji umowy umożliwiającej jej kontynuowanie na swoich zasadach.

Grupowe ubezpieczenie na życie chroni pracownika a jego rodzinę oczywiście nie tylko w godzinach pracy. Jest toż kompleksowy i pełnowartościowy produkt ubezpieczeniowy w ramach którego można zawierać dodatkowe formy ochrony.

post

Najlepsze ubezpieczenia na życie dają więcej możliwości.

Podstawowym zakresem ubezpieczenia na życie jest ochrona bliskich przed finansowymi tarapatami w przypadku śmierci członka rodziny. Oczywiście żadna suma pieniędzy nie złagodzi bólu po stracie bliskiej osoby, jednak z pewnością odpowiednia kwota pozwala uniknąć poważnych problemów związanych choćby z uregulowaniem zobowiązań kredytowych czy kosztami pogrzebu. Jednak ubezpieczenie warto wykupić nie tylko z wiedzą o śmierci a i z myślą o życiu. Godnym życiu.

Najlepsze ubezpieczenia na życie, jak sama nazwa wskazuje, powinny to życie ochronić. Z tego same powodu warto zastanowić się nad dodatkowymi opcjami, które warto wprowadzić w naszej polisie. Jedną z nich jest ubezpieczenie na wypadek trwałej bądź czasowej niezdolności do pracy. Oznacza to, że jeśli na skutek choroby bądź w przypadku zdarzenia losowego uniemożliwiającego nam pracę zarobkową – ubezpieczyciel wypłaci nam odpowiednie pieniądze. 

Nie rzadko poza zachowaniem wcześniejszego statusu materialnego, taka sytuacja pomocy pozwoli i na pokrycie części kosztów leczenia. W przypadku czasowej niezdolności zgodnie z umową ubezpieczyciel będzie nam wypłacał świadczenie maksymalnie przez pewien okres, zawarty w umowie ubezpieczeniowej. W przypadku całkowitej niezdolności – świadczenie rzecz jasna będzie wyższe.

Kolejną formą jaką może przyjąć ubezpieczenie jest gromadzenia kapitału z myślą o przyszłości. Może to być zarówno przyszłość własna ubezpieczonego (np. forma dodatkowej emerytury) czy też inwestycja w potomstwo (np. pieniądze na studia czy mieszkanie dla dziecka). O tę formę a jej dokładne działanie warto dopytać agenta przy omawianiu konkretnej oferty.

post

Gdy ubezpieczenie na życie, to ranking potrzeb.

W przypadku produktu takiego jak ubezpieczenie na życie ranking potrzeb jest istotny. Dlaczego? Otóż słowem kluczem przy wyborze polisy jest słowo – indywidualny. Jeśli oczywiście nie mówimy o ubezpieczeniu grupowym, a o naszym prywatnym zabezpieczeniu zdrowia i życia. Nie da się jasno bowiem stwierdzić i odpowiedzieć jakie ubezpieczenie jest najlepsze. Tu musimy zrobić rachunek sumienia i odpowiedzieć sami – co jest mi potrzebne?

Na rynku znaleźć można pełną gamę produktów ubezpieczeniowych. Czym się różnią? Pierwsza rzecz to zakres ubezpieczenia. Niektóre polisy to właśnie zabezpieczenie na wypadek śmierci. Z kolei inne zapewniają ochronę w przypadku ciężkiej choroby, stałej bądź czasowej niezdolności do pracy. Są również takie, których zakres jest o wiele szerszy. Trzeba więc wiedzieć jaka sytuacja może spotkać osobę dla której ma być wybrane ubezpieczenie na życie.

Druga rzecz to oczywiście kwota ubezpieczenia. Życie ludzkie jest wartościowe i żadne pieniądze nie będą w stanie przywrócić najbliższych, jednak trzeba podjąć w pewnym momencie decyzje. Czy można pozwolić sobie na wyższą składkę – ponieważ w razie tragedii do spłaty zobowiązać potrzebne będą duże środki. Czy suma wystarczające do spokojnego wyjścia z traumy, bez zmartwień o pieniądze, po utracie członka rodziny nie jest dość wysoka. Gdyż jesteśmy także inne źródła zarobkowania.

Nie bez znaczenia jest też czas trwania umowy. Ubezpieczenie że być terminowe, bądź bezterminowe. W zależności od tego zmieniają się także priorytety samego ubezpieczonego. Bowiem kwota, którą wypłacimy że być także formą odszkodowania na bliskich, jak również naszym dodatkowym kapitałem z wiedzą o np. emeryturze.

Warto odpowiedzieć sobie – na ile nas stać a czego naprawdę oczekujemy po ubezpieczeniu. Wówczas wybór konkretnej oferty będzie łatwiejszy.

post

Co warto wiedzieć o ubezpieczeniu na życie?

Ubezpieczenie na życie zapewnia ubezpieczonemu a jego bliskim wsparcie w trudnych sytuacjach życiowych. Jest to doskonała propozycja dla tych, którzy chcą zapewnić swojej rodzinie ochronę. Ubezpieczony może mieć na pomoc w razie wypadku, ciężkiego zachorowania, kalectwa czy śmierci. 

Warto wiedzieć jednak, że ubezpieczenie na życie jest przydatne nie tylko w tak dramatycznych sytuacjach. Jeżeli polisa zawiera np. świadczenie z tytułu urodzenia dziecka, ubezpieczony może czekać na wsparcie finansowe. 

Wypełnij formularz

Decydując się na wykupienie polisy na życie warto przeanalizować dostępne na rynku oferty. Ułatwić to są rankingi i przeglądarki ubezpieczeń, które można znaleźć na stronach internetowych towarzystw. Korzystanie z nich jest niezwykle proste. W dowolnej chwili należy wypełnić formularz, na który łączy się kilkanaście pytań. Na jego podstawie zostaną wygenerowane najkorzystniejsze oferty. Jest więc bardzo wygodna opcja, ponieważ można się z nimi wprowadzić w zaciszu domowym, przemyśleć, a potem już o szczegóły zapytać pracownika danego towarzystwa ubezpieczeniowego. 

Przekalkuluj składkę

Kolejną ważną kwestią przy wyborze ubezpieczenia na życie jest wysokość składki. Jest ona uzależniona od wielu czynników m.in. rodzaju polisy, wieku ubezpieczonego, zakresu i sumy ubezpieczenia oraz aktualnych taryfikatorów towarzystw ubezpieczeniowych. Aby dowiedzieć się jak wysoka składka będzie obowiązywała dla danego typu polisy warto wziąć z kalkulatora ubezpieczeniowego. 

Chociaż na stronach internetowych ubezpieczenie na życie kalkulator jest prosty w innej formie, to a ich ogólna zasada działania jest taka sama. Konieczne jest zdanie na kilka pytań, które następnie zostają przetworzone. W końcu klient otrzymuje oferty, z jakimi może się wcześniej zapoznać. Tego rodzaju kalkulator pozwala na znalezienie najlepszej oferty.

post

Ubezpieczenie na wypadek raka – pomyślmy o nim zawczasu!

W mediach każdego dnia czytamy wstrząsające apele osób cierpiących na raka, które poprzez fundacje, rodzinę i przyjaciół proszą o wpłatę środków na pokrycie kosztownego leczenia. Czy w zetknięciu z chorobą naprawdę jesteśmy bezsilni?

Oczywiście najistotniejszy jest zdrowy styl życia, nie tylko brak nałogów, ale także odpowiednia dieta, bogata w rośliny i pokarmy zawierające dużo substancji zapobiegających powstawaniu w naszym organizmie wolnych rodników, aktywność fizyczna, zdrowy sen, unikanie stresu. Ale wiemy doskonale, że toż nie zawsze wystarcza – żyjemy w zanieczyszczonym środowisku, nasza żywność jest rafinowana, naszprycowana chemią i modyfikowana, jesteśmy te czasem obciążeni genetycznie po naszych dziadkach lub dziadkach. Dlatego równie istotna jak zdrowy styl życia jest profilaktyka – regularne badania i wsłuchiwanie się w nasz organizm, który daje sygnał, że coś jest nie tak. 

Jeśli w naszej rodzinie były przypadki zachorowania na raka lub ze względów psychologicznych szczególnie się go obawiamy, można również zawczasu pomyśleć o ubezpieczeniu się na wypadek wystąpienia choroby nowotworowej. Wystarczy wpisać w wyszukiwarkę hasło: ubezpieczenie na życie oferta a w ofertach towarzystw ubezpieczeniowych poszukać dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych obejmujących chorobę nowotworową. Suma ubezpieczenia w przypadku zdiagnozowania raka może osiągać nawet 500 tys., a przez ok. 12 miesięcy od zachorowania będziemy otrzymywać sposoby na życie, co przy tego rodzaju chorobie jest niezwykle ważne. Możemy te liczyć na bezpłatną opinię wysokiej klasy specjalisty i plan leczenia, które będzie uprawiane w najlepszych tego rodzaju ośrodkach. Wysokość składek zależy jednak od naszego wieku, płci, stanu zdrowia (pamiętajmy, że przy tego typu ubezpieczeniach karencja jest długa, wynosi za) a tego, czy kiedykolwiek chorowaliśmy na raka lub w swej rodzinie były przypadki zachorowań na określone typy nowotworów. Musimy się też mieć z wymogiem wykonywania okresowych badań, co akurat może się okazać dla nas mobilizujące. Pomyślmy zawczasu o zabezpieczeniu siebie i swej rodziny, bo coś, co dziś jest odległe, oglądane na ekranach telewizorów, jutro może dotyczyć nas bezpośrednio.

post

Polacy śledzą rankingi ubezpieczeń na życie

Polacy uwielbiają rankingi. Oficjalnie mają je z przymrużeniem oka, zapewniając, że poruszają się własną intuicją, doświadczeniem lub opinią znajomych, ale tak naprawdę nie tacą ich z oczu. W przypadku ubezpieczenia na życie ranking może obejmować zarówno same polisy, jak również towarzystwa ubezpieczeniowe, a nawet… poszczególnych agentów.

Skoro codziennie media raczą nas rankingami na temat popularności polityków, wytrzymałości opon samochodowych czy najchętniej oglądanych gwiazd, czemu nie mielibyśmy brać pod uwagę rankingów dotyczących ubezpieczeń? Najważniejsze, by były one tworzone w sposób prosty i obiektywny przez specjalistów z branży finansowej i ubezpieczeniowej, i nie przez same towarzystwa. Rankingi można wyszukać w Sieci, wpisując w wyszukiwarkę hasło ubezpieczenia na życie ranking, ale także wpływając na strony portali lub czasopism poświęconym finansom (takich jak np. „Gazeta Bankwa”, Money.pl czy Bankier.pl) lub samym ubezpieczeniom („Miesięcznik ubezpieczeniowy”, Ubezpieczenie.com.pl, Ubezpieczeniaonline.pl). Pracujący w nich dziennikarze nie mogą sobie pozwalać na utratę wiarygodności redakcji, więc możemy być dobrzy, że są one obiektywne. 

Przeglądając rankingi, zwracajmy uwagę, jakie kryteria są brane pod uwagę w tego typu opracowaniach. Czy uwzględniają one opinie klientów, czas, w jakim wypłacana jest polisa, czy punktowane są wyłączenia odpowiedzialności i związane z polisą umowy dodatkowe oraz czy z opisu możemy się też dowiedzieć o kondycji i wiarygodności samego ubezpieczyciela. Innym typem raningów, które mogą być pomocne przy wyborze polisy na życie, sa rankingi towarzystw ubezpieczeniowych, a ostatnio rankingi agentów ubezpieczeniowych. Te ostatnie warto sprawdxić choćby dlatego, że możemy poznać najczęściej polecanych agentów, którzy uczestniczą w bliskiej okolicy.

post

Indywidualne ubezpieczenie na życie

Co istotnego jest przy wyborze polisy na życie? Przede wszystkim określenie celu, dla którego takie ubezpieczenie chcemy posiadać. Indywidualne ubezpieczenie na życie możemy być z kilku powodów. Najpowszechniejszy to oczywiście zabezpieczenie rodziny. Są zawsze i inne możliwości takie jak zabezpieczenie kapitału na przyszłość, inwestycja w dzieci, wsparcie finansowe na wypadek niezdolności do pracy, ochrona zdrowotna, zabezpieczenie kredytu.

Jakie polisy wybierać? Możliwe są dwie możliwości – terminowa bądź bezterminowa. Ta pierwsza to umowa na określony czas, po którym nie jesteśmy już związani umową z firmą ubezpieczeniową. Druga jest umową dożywotnią. Każdy z wyborów ma pewne wady i zalety – w zależności z tego jakie są nasze oczekiwania. Poszczególne oferty oczywiście różnić się będą też pod względem wysokości składki ubezpieczeniowej i całkowitej sumy ubezpieczenia. Te kwoty wyliczane będą w zależności od różnych czynników.

Takie czynniki to m.in. forma zatrudnienia, wiek i płeć ubezpieczanej osoby. Nie bez znaczenia jest też czas na który podpisujemy umowę. Oczywistym jest, że im dłuższa nasza umowa tym poszczególne okresowe składki będą niższe. Podobnie sprawa wygląda w przypadku wieku – im szybciej zdecydujemy się wykupić ubezpieczenie tym będzie ono tańsze. Ubezpieczyciel w pewnych przypadkach może zechcieć byśmy wykonali przed podpisaniem umowy szereg badań lekarskich – ich wyniki także mogą wpłynąć na ocenę naszej indywidualnej sytuacji.

U każdego ubezpieczyciela indywidualne ubezpieczenie na życie jest niezwykle ważnym produktem – dlatego też można go wpływać na wiele możliwości. Trzeba pamiętać by wybierać oferty odpowiadające konkretnym potrzebom.

post

Kredyt hipoteczny, a ubezpieczenie – czyli co daje polisa kredytobiorcy?

Jak powszechnie wiadomo banki udzielając kredytu oczekują zabezpieczenia. Może toż być potwierdzenie przez żyrantów lecz coraz częściej formą, która satysfakcjonuje bank jest ubezpieczenie bądź np. zabezpieczenie mieszkaniem jak w przypadku hipoteki. Czy toż jednak oznacza, że w przypadku kredytu hipotecznego ubezpieczenie nie jest potrzebne? Wręcz przeciwnie, tu posiadanie ubezpieczenia wydaje się być niezwykle ważnym składnikiem. 

Wykupując ubezpieczenie na życie kredyt hipoteczny nie jest bezpośrednio zabezpieczony samą nieruchomością. W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej bądź np. w przypadku stałej całkowitej niezdolności do pracy – ubezpieczyciel pomoże nam w spłacie rat. W takim przypadku nie trzeba obawiać się utraty mieszkania bądź domu, na który wzięty został kredyt hipoteczny.

Oczywiście zakres polisy można rozszerzyć o dodatkową ochronę. Takie przypadki to choćby czasowa niezdolność do pracy (wówczas ubezpieczyciel może pokryć część rat, zanim nie będziemy w stanie sami zarabiać na spłatę kredytu) lub utrata pracy (tu zgodnie z umową ubezpieczyciel przez określony czas będzie spłacał nasze zobowiązanie, a my w owym czasie możemy znaleźć nowe źródło zarobku). 

To co ważne w przypadku polisy ubezpieczeniowej w ramach kredytu hipotecznego to cesja umowy z bankiem. Oznacza to, że w przypadku np. śmierci bank ma prawa do odszkodowania. Jest toż dodatkowa forma zabezpieczenia dla banku i pewność, że w razie konieczności pieniądze trafią na spłatę zobowiązań kredytowych. Suma ubezpieczenia w przypadku takiej polisy najczęściej równa się sumie kredytu hipotecznego.